Vorsicht vor unversicherten und unvermögenden Schädigern

16.09.2008 | Köln
Im Schadenfall nicht ausreichend versichert zu sein, birgt für Kunden wie Vermittler gehörig Konfliktpotential. Kunde und Vermittler machen sich oft gegenseitig für die Misere verantwortlich. Eine mögliche Deckungslücke lauert im Haftpflichtbereich im Zusammenhang mit unversicherten Personen.

Die wenigsten Menschen in Deutschland sind gegen Schäden, die ihnen durch unversicherte und unvermögende Zeitgenossen zugefügt werden, ausreichend geschützt - oft mit verheerenden Folgen. Dieser Zeitgenosse kann ein Fahrradfahrer sein, der einen anderen Menschen über den Haufen fährt und so in den Rollstuhl bringt. Handelt es sich bei dem Fahrradfahrer um eine finanzschwache unversicherte Person, hat der Geschädigte schlechte Karten, seinen Anspruch durchzusetzen; es besteht die Gefahr, dass er auf seinem Schaden sitzen bleibt. Dieser Fahrradfahrer könnte sich als Auszubildender in Zweitausbildung entpuppen. Generell sind Auszubildende über ihre Eltern mitversichert. Sobald sie aber eine zweite Ausbildung beginnen, endet in der Regel der Versicherungsschutz.

Die Forderungsausfalldeckung

Um in so einem Fall nicht leer auszugehen, bieten die meisten Versicherer im Rahmen der Haftpflichtversicherung eine Forderungsausfalldeckung an. Dann begleicht die Versicherung nicht nur berechtigte Forderungen, die an den Versicherungsnehmer gestellt werden, sondern kommt auch für Forderungen des Versicherungsnehmers gegen Personen auf, die keine Haftpflichtversicherung und kein Geld haben.

Paket günstiger als Einzelverträge

Im Sinne eines ganzheitlichen Versicherungsschutzes, der alle wesentlichen Absicherungen wie die Forderungsausfalldeckung bündelt, bieten viele Versicherer dem Privatmann mittlerweile Paketlösungen an. Sie haben meist den Vorteil eines günstigen Preis - Leistungsverhältnisses. Wollte der Kunde das Leistungsspektrum eines Versicherungspaketes in Form von entsprechend ausgestalteten Einzelverträgen haben, müsste er in der Regel wesentlich mehr bezahlen.

Heim&Haus

So heißt die Paketlösung der Gothaer für Eigentümer eines selbst genutzten Einfamilienhauses inklusive einer Haftpflichtversicherung mit einer Deckungssumme von 20 Mio. Euro. Anreiz für den Kunden: Es gibt einen nach schadenfreien Jahren gestaffelten Rabatt. Dadurch sind auf sämtliche Vertragsbestandteile bis zu 30 Prozent weniger zu zahlen. Zum Paket gehören auch eine Gebäude- und Hausratversicherung mit unbegrenzter Deckung.

Wohnung&Wert für Wohnungseigentümer oder Mieter

Wohnungseigentümern oder Mietern bietet die Gothaer Wohnung&Wert an. Dabei handelt es sich um eine Versicherungslösung ohne Gebäudeversicherung, aber mit alle sonstigen Absicherungen und Vorteilen von Heim&Haus, wie dem Schadenfreiheitsrabatt.

Großzügiger Deckungsumfang

Eingeschossen sind in Heim&Haus sowie Wohnung&Wert darüber hinaus: Deliktsunfähige Kinder, Gefälligkeitshandlungen sowie die Haftpflicht angestellter, beamteter oder freiberuflicher Lehrer. Ferner können die Pakete kombiniert werden mit: Privatrechtsschutz, Berufsrechtschutz für Nichtselbständige und Wohnungs- und Grundstücks-Rechtsschutz.