Eine Umfrage der SCHUFA ergab, dass etwa 33 Prozent der Deutschen in den letzten Monaten Buy-Now-Pay-Later-Modelle genutzt haben. 34 Prozent nannten als Hauptmotiv die reibungslose Kaufabwicklung, 29 Prozent den Vorteil einer besseren Ausgabensteuerung. 63 Prozent der Befragten lobten die Klarheit im Zahlungsprozess. Die neue Verbraucherkreditrichtlinie der Bundesregierung führt verbindliche Standards für Zinstransparenz und Bonitätsprüfungen ein, schützt innovative BNPL-Angebote und unterstützt ein gesünderes Konsumverhalten durch moderne Finanzierungslösungen effizient verantwortungsbewusst flexibel zugeschnitten.
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Nutzung von BNPL stieg auf ein Drittel im Halbjahr
Nach Auswertung aktueller Daten gaben 33 Prozent der Befragten an, in den letzten sechs Monaten Online-Bestellungen per Buy-Now-Pay-Later in Raten bezahlt zu haben. 34 Prozent aller Nutzer betonen die komfortable Kaufabwicklung ohne sofortige Zinsbelastung, während 29 Prozent die gestaffelte Rückzahlung als wertvolles Instrument zur Budgetsteuerung nutzen. Diese Form der Flexibilität am Point of Sale schafft Übersicht über anstehende Zahlungen und ermöglicht Käufern eine transparentere, besser planbare sowie stressfreiere Einkaufserfahrung, kundenfreundliche.
Selbst bei Verzögerungen bleibt Ratenstruktur übersichtlicher als hohe Einmalzahlung
Aktuell erleichtert BNPL für knapp ein Drittel der Nutzer wesentlich die Kontrolle über finanzielle Ressourcen. Durch aufgeschlüsselte Ratenzahlungen lassen sich Kosten auf mehrere Termine verteilen und Fristen jederzeit im Blick behalten. Selbst bei einer einmaligen verspäteten Zahlung, die bis zu 44 Prozent innerhalb von sechs Monaten betrifft, bleibt das flexible Zahlungsmodell übersichtlicher und weit weniger belastend als eine große Summe auf einen Schlag. Diese Methode verbessert Planbarkeit und mindert Risiken.
Bundesregierung schreibt Bonitätschecks bei innovativen Ratenkaufangeboten künftig verpflichtend vor
Die jüngste Datenlage signalisiert, dass eine mangelnde Regulierung flexibler Ratenzahlungsangebote wie Buy Now Pay Later zu einer steigenden Zahl unbeabsichtigter Zahlungsverzüge führen kann. Um dies zu vermeiden, schreibt die Verbraucherkreditrichtlinie der Bundesregierung verbindliche Kriterien für Bonitätsprüfungen vor, regelt transparent die Darlegung aller Zins- und Gebührenbestandteile und implementiert standardisierte Informationspflichten für sämtliche Vertragsabschnitte. Durch diesen gesetzlichen Rahmen werden Verbraucher gestärkt, Anbieter zur Einhaltung fairer Praktiken verpflichtet und ein verantwortungsvoller Umgang mit Konsumentenkrediten gefördert.
Verbraucher nutzen Ratenkäufe für kurzfristige Liquiditätslücken statt teurer Überziehungskredite
Die gestiegenen Preise im täglichen Konsum drängen etwa 25 Prozent der Menschen zur Suche nach finanziellen Überbrückungen. BNPL-Modelle bieten eine kurzfristig verfügbare Liquiditätserweiterung ohne Belastung des Girokontos. Ratenkäufe werden sofort freigeschaltet, sodass Nutzer akute Ausgaben decken können. Miete und andere regelmäßige Belastungen lassen sich weiterhin pünktlich leisten. Dank individualisierbarer Rückzahlungspläne und transparenter Gebühren behalten Verbraucher ihre Finanzen unter Kontrolle.
Über ein Viertel junger Verbraucher pausierte zeitweilig bereits Ratenzahlungen
Vor allem junge Menschen im Alter von 18 bis 25 Jahren und einkommensschwache Verbraucher setzen auf Ratenmodelle, um finanzielle Engpässe kurzfristig zu überbrücken. Eine Untersuchung zeigt, dass rund 26 Prozent dieser jungen Altersgruppe bereits Miet- oder Ratenzahlungen aufschieben mussten. Flexible Laufzeiten, transparente Gebühren und eine einfache Abwicklung bei Buy Now Pay Later-Lösungen treffen genau die Anforderungen dieser Zielgruppen und sorgen für eine wachsende Nachfrage.
Starkes Datenwachstum: SCHUFA-Zahlungsstörungen um 13 Prozent gestiegen im Jahresvergleich
Die jüngst veröffentlichten SCHUFA-Zahlen dokumentieren einen Anstieg neu gemeldeter Zahlungsstörungen um 13 Prozent im Vergleich zum Vorjahr. BNPL-Anbieter können diese Daten als Trainingsgrundlage für Machine-Learning-Modelle nutzen. Durch kontinuierliches Feed der aktuellen Fallzahlen lassen sich Vorhersagemodelle für Ausfallwahrscheinlichkeiten verfeinern und automatisch aktualisieren. Auf dieser Basis können Kreditentscheidungen, Zinssätze und Rückzahlungspläne algorithmisch optimiert werden, um das Portfolio langfristig stabil und risikoarm zu halten.
Konsumenten profitieren von erhöhter Transparenz bei Zinssätzen und Kreditprüfung
BNPL bietet Käufern eine schnelle, digitalisierte Zahlungsabwicklung mit integrierter Ausgabensteuerung durch gestaffelte Teilbeträge. Die flexible Laufzeit ermöglicht eine gezielte Budgetallokation ohne Belastung des Dispokredits. Die neue Verbraucherkreditrichtlinie fordert verbindliche Informationen zu Zinsen, Gebühren und Rückzahlungsmodalitäten bereits vor Vertragsschluss. Anbieter müssen seither strenge Bonitätsprüfungen durchführen und alle Kosten transparent ausweisen. Insgesamt etabliert sich BNPL als zukunftsfähige, anpassbare Finanzierungsvariante, die sowohl Verbraucher schützt als auch innovatives Wachstum im Kreditsektor fördert.
