Einem Allianz-Report zufolge schätzen vier von fünf Immobilieneigentümern über 60 Jahre ihre Renteneinkünfte als ausreichend ein. Sechs von zehn planen, ihr Vermögen an die nachfolgende Generation weiterzugeben, während 41 Prozent steigende Gesundheits- und Pflegekosten als Risiko für ein Erbe benennen. Die Allianz BestAger Finanzierung liefert mit einem flexiblen Immobiliardarlehen die passende Lösung, um vorhandene Werte im Eigenheim liquider zu machen, ohne das Haus zu verkaufen.
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Altersvorsorgestudie zeigt unterschiedliche finanzielle Sicherheit unter älteren deutschen Rentnern
In einer repräsentativen Umfrage mit über 1.100 Teilnehmern im Alter ab 60 Jahren berichten beachtliche 80 Prozent, im Ruhestand finanziell gut abgesichert zu sein. Demgegenüber können 18 Prozent lediglich ihre täglichen Mindestkosten decken. Nur ein Viertel erwägt, sein gesamtes Vermögen aufzubrauchen. Gleichzeitig haben rund 40 Prozent bereits begonnen, Teile ihres Vermögens an Erben weiterzugeben, um ihren Nachlass frühzeitig zu regeln und Liquidität an die nächste Generation zu übergeben.
Ältere Generation fürchtet Erbeerosion durch hohe Gesundheitspflege und Heizungsinvestitionen
Ältere Immobilienbesitzer mit limitierter Liquidität befürchten zu 41 Prozent, dass hohe Gesundheits- und Pflegekosten ihr Erbe komplett aufbrauchen. Hinzu kommt, dass ein Großteil steigende Energiepreise – etwa Gas- und Stromkosten – sowie Investitionen in energetische Modernisierungen wie den Austausch alter Heizungsanlagen als merkliche Risiken für den Lebensabend wahrnimmt. Diese finanzielle Doppelbelastung führt zu Unsicherheiten bei der Vermögenssicherung und Erbplanung.
60 Prozent übertragen Vermögen, 56 Prozent behalten Haus Familienbesitz
Laut Befragung möchten 60 Prozent der älteren Immobilieneigentümer gezielt finanzielle Zuwendungen an ihre Nachkommen leisten, um deren individuelle Lebensplanung zu unterstützen und Erbverteilungen zu strukturieren. Gleichzeitig streben 56 Prozent an, ihr Haus oder ihre Wohnung langfristig in Familienhand zu behalten, um Sicherheit und Kontinuität für kommende Generationen zu gewährleisten. Bei reinen Eigenheimbesitzern liegt dieser Anteil sogar bei 59 Prozent, was den Wunsch nach familiärer Konsistenz unterstreicht.
Ohne Familienstarthilfe fehlen jungen Käufern oft erforderliche Eigenkapitalanteile notwendig
Erste Befragungsergebnisse belegen, dass 40 Prozent der Über-Siebzigjährigen bereits ein vorgezogenes Erbe in die Wege geleitet haben oder es anstreben. Parallel dazu wollen 44 Prozent ihren Nachkommen schon zu Lebzeiten finanzielle Mittel zukommen lassen. Rainer Hagenbucher, Leiter der Allianz Baufinanzierung, erklärt, dass junge Bauinteressenten ohne private Starthilfe kaum das üblicherweise erforderliche Eigenkapital von 20 bis 30 Prozent für eine zuverlässige Baufinanzierung akquirieren können.
BestAger Darlehen befreit Senioren von Verkaufsdruck bei bestehendem Eigenheim
Die Allianz BestAger Finanzierung stärkt die finanzielle Stabilität älterer Eigenheimbesitzer, indem sie ermöglicht, ohne Verkauf Eigenkapital zu nutzen und so laufende Ausgaben zu decken. Zinsen und Tilgung können bedarfsgerecht gestaltet werden, während Eigentum sowie Nutzungsrechte uneingeschränkt bleiben. Diese Absicherung erlaubt Senioren, nötige Reparaturen und Pflegekosten zu finanzieren, ohne ihre Immobilie zu belasten oder verkaufen zu müssen, und verbessert somit nachhaltig die Lebensqualität im Ruhestand. Regelung schützt zudem vor unerwarteten Liquiditätsengpässen.
BestAger-Darlehen ermöglicht optionale Zinszahlung, flexible Tilgung nach individuellem Erbenwunsch
Seit knapp sechs Jahren ermöglicht die Allianz Baufinanzierung mit dem BestAger ImmobiliardarDarlehen Personen ab 55 Jahren eine bundesweit verfügbare Kreditlösung. Dieser nicht zweckgebundene Immobilienkredit erlaubt es, gebundenes Kapital freizugeben und es für altersgerechte Umbaumaßnahmen, energetische Sanierungen, die finanzielle Förderung von Kindern oder Enkeln oder auch für persönliche Wunschvorhaben wie eine ausgedehnte Weltreise einzusetzen. Auf Wunsch kann der Kreditnehmer während der Laufzeit lediglich die Zinsbelastung bedienen, während die Rückzahlung des Darlehens dem Erben überlassen wird.
Unabhängig von Leibrente und Miteigentümern: volles Eigentum für BestAger
Das BestAger-Immobiliendarlehen vermeidet die Komplexität eines Teilverkaufs und ermöglicht vollen Besitzverbleib. Der Darlehensnehmer entrichtet keinerlei Nutzungsentgelte an Dritte und nimmt keine gemeinsamen Instandhaltungsverpflichtungen wahr. Alle Wertzuwächse fließen direkt in sein Eigenkapital und stärken seine finanzielle Unabhängigkeit im Alter. Im Unterschied zu einer Leibrente bleibt die Immobilie in seinem Namen registriert, sodass er eigenmächtig über Vermietung, Sanierung oder Verkauf entscheiden kann, ohne vertragliche Bindungen an neue Eigentümer oder externe Verwaltungsdienstleister.
Kapital mobilisieren ohne Verkaufsdruck: BestAger Finanzierung schützt Eigenheimwert jetzt
Die Allianz BestAger Finanzierungslösung verbindet die Möglichkeit, Kapital aus den eigenen vier Wänden zu schöpfen, mit dem Erhalt des vollständigen Wohnrechtes. Ab 55 Jahre steht das Immobiliardarlehen bundesweit zur Verfügung. Kunden können frei entscheiden, ob sie barrierefreie Sanierungen, energetische Modernisierungen, private Reisewünsche oder vorzeitige Erbschaftsvorwegnahme finanzieren wollen. Die Zins- und Tilgungsmodalitäten lassen sich individuell abstimmen, und auf Wunsch wird nur der Zins beglichen, die Restschuld übertragen die Erben mit Planungssicherheit.
